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为较低的抵押贷款利率支付积分是否更好

导读 按揭积分如何运作?折扣积分或抵押积分让您预先支付额外费用以降低抵押贷款利率。每个点通常会花费您贷款金额的 1%,并使您的利率降低约 0

按揭积分如何运作?

折扣积分或“抵押积分”让您预先支付额外费用以降低抵押贷款利率。每个点通常会花费您贷款金额的 1%,并使您的利率降低约 0.25%。

贷款金额:$250,000

原利率:3.50%

一个折扣点的成本:关闭时支付 2,500 美元

新利率*:3.25%

*利率仅供参考。您自己的抵押贷款利率会有所不同。

按揭折扣点相当于预付利息。您可以预先支付一大笔利息以减少到期总金额,而不是在每个月的抵押贷款中支付少量利息。

“预先支付积分通常会降低您的抵押贷款利率,从而降低您的抵押贷款支付,”费尔菲尔德大学财务系主任兼副教授Katsiaryna Bardos解释说。

折扣点会降低我的费率多少?

通常,一个点会使您的利率降低约四分之一。但这可能因贷方和情况而异。

您可以降低利率的金额将取决于:

您的抵押贷款人

您的贷款类型

您的贷款期限

您的贷款金额

您购买的积分数

“例如,假设您以 3.0% 的固定利率借入 200,000 美元。如果您为一个折扣点预付 2,000 美元,您可以将利率降至 2.75%,即 25 个基点。Sunrise Banks 高级副总裁兼抵押贷款销售总监查克·迈耶( Chuck Meier)指出,这将使您每月的付款减少近 27 美元。

“但是,”他继续说道,“您的盈亏平衡点需要 75 个月才能收回购买点的成本,而这仅需要 6 年多的时间。”

换句话说,根据您的财务状况和时间表,购买抵押贷款折扣点可能值得也可能不值得。

今天检查您的费率。从这里开始(2021 年 12 月 1 日)

抵押贷款折扣点的利弊

购买抵押贷款折扣点的优缺点非常简单。

“优点是借款人收到的付款较少,随着时间的推移支付较少的利息,”迈耶说。“缺点是他们必须先自费在交易中投入更多的钱,如果他们在一段时间内不呆在家里,成本就会超过获得的收益。”

这可能看起来很简单。但是将这些规则应用于您自己的情况需要一点数学知识。这是要考虑的事项。

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