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如何获得学生贷款

导读 所以你或你爱的人已经被大学录取了。恭喜!现在是时候决定如何付款了。高等教育很有价值,但也很昂贵——根据大学委员会的数据,对于在本州

所以你或你爱的人已经被大学录取了。恭喜!现在是时候决定如何付款了。

高等教育很有价值,但也很昂贵——根据大学委员会的数据,对于在本州就读四年制公立大学的学生来说,平均学杂费为 10,560 美元。当您添加房间、膳食和教科书时,总数会增加。对于州外或私立学校来说,这一比例甚至更高。

The Institute of Student Loan Advisors的总裁兼创始人 Betsy Mayotte 表示,弄清楚如何支付大学费用的第一步是探索免费资金的所有潜在选择,包括助学金、奖学金和付款计划。但是,如果您已经这样做了并且您的数字仍然不足,您可能需要求助于学生贷款。

学生贷款通常被称为“良好债务”,或具有高投资回报的债务。它们也很常见:根据大学入学与成功研究所的数据,2019 年,全国超过 60% 的大学毕业生至少背负了一些学生债务。借款人的平均债务为 28,950 美元。

以下是如何获得适合您的学生贷款 – 并最终偿还。

第 1 步:弄清楚您需要多少

从做一些功课开始。但是,不要只是按 CTRL+F 您想要的大学网站来获得一美元的数字——这可能会给您带来标价。您真正需要知道的是净价,即在计算助学金和奖学金后您将支付的金额。

您可以使用净价计算器来确定这一点。在此处的教育部网站上搜索您的大学以查找具体价格。或者在此处将您的信息输入到大学理事会的成本计算器中,以查看基于全国平均水平的估算值。工具像TuitionFit,Edmit,MeritMore,学院猛禽和MyinTuition -所有这些都使用财政援助的数据和自我报告生成的预测-可能是值得一游,也是如此。(有些是免费的;有些是花钱的。)

虽然这些计算器可以让您大致了解您可以为大学支付多少费用,但每个人的情况都不同。这就是为什么您接下来要填写联邦学生援助免费申请表的原因。

第 2 步:选择路线

学生贷款有两种主要类型:联邦贷款和私人贷款。联邦学生贷款由政府提供并由美国教育部监督,而私人学生贷款则由银行或其他金融机构提供。

Mayotte 强烈建议消费者坚持联邦贷款计划,而不是走私人路线,因为如果借款人最终难以还款,政府会提供更多救济机会。(稍后会详细介绍。)联邦学生贷款的利率也往往低于私人学生贷款,而且无论您的财务状况或信用记录如何,它们都可以使用。

第 3 步:考虑其他选项

学生贷款不是强制性的。您还可以利用房屋净值贷款或房屋净值信贷额度 ( HELOC ) 来支付大学费用。利率可能更优惠,但因为你的房子是你的抵押品,这种策略可能有风险。您基本上是将负担从一笔贷款转移到另一笔贷款。

第 4 步:做文书工作

填写 FAFSA 后,您无需提交单独的贷款申请即可获得联邦贷款。但是还有其他文书工作需要与美国教育部一起完成。对于联邦学生贷款,您必须进行一些入学咨询,以帮助您了解借钱的基础知识。大约需要半个小时。

您还需要签署一份主本票,在其中您正式承诺偿还贷款和任何利息。

如果您正在申请私人学生贷款,您可能需要通过信用检查。根据国家信用咨询基金会的说法,您的贷方很可能希望您获得“600 分以上”或更高的分数。您的信用评分越好,您的贷款条款和利率就会越好。

第五步:还钱

Mayotte 敦促借款人提前计划他们的第一笔付款。

“没有什么会让你感到意外的,”她说。“即使你在上学的第一年借了第一笔贷款,你也应该这样做,预测你的总借款将是多少。”

她的经验法则:如果你第一年必须借入 10,000 美元,你应该假设你最终将不得不借入大约 50,000 美元。每借入 10,000 美元,您应该假设自己有可能在 10 年内每月支付大约 125 美元。

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