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您可能不想提前还清抵押贷款的3个原因

导读 尽早还清抵押贷款似乎是一个聪明的主意。毕竟,它摆脱了每月的大笔付款,释放了现金流,并阻止了那些讨厌的利息费用。有什么更好的,对吧?

尽早还清抵押贷款似乎是一个聪明的主意。毕竟,它摆脱了每月的大笔付款,释放了现金流,并阻止了那些讨厌的利息费用。有什么更好的,对吧?

事实是,情况比这更微妙——至少如果长期积累财富是你的目标的话。

如果是这种情况,那么重要的是不仅要考虑通过偿还抵押贷款获得什么,还要考虑你将失去什么。您是否正在考虑在到期前还清抵押贷款?以下是您可能需要重新评估的一些原因。

1. 你的钱可能有更好的用途

偿还抵押贷款可能会为您节省大量的长期利息。但这些储蓄会比你在股市上赚的更多吗?还是用房地产投资?或者购买一些加密货币或元界派的一部分?这就是您必须退后一步并进行一些仔细计算的地方。

首先,通过偿还贷款,您究竟能节省多少?您可以使用此抵押贷款还款计算器来解决所有问题(只需确保点击“完全还款”开关,并且您手头有剩余余额和期限)。

从那里开始,您将需要考虑使用这一大块更改的其他选择。举个例子:如果您要支付 100,000 美元最近的遗产来偿还抵押贷款,随着时间的推移节省 70,000 美元的利息,这 70,000 美元会超过其他地方的潜在收入吗?根据高盛的数据,在过去的 140 年里,股票的平均年回报率为 9.2% 。因此,如果这是真的——你现在投资了 100,000 美元,你可能在短短十年内赚到 92,000 美元——远远超过你从偿还贷款中实现的储蓄。

您可能还会考虑其他投资——风险更高的投资可能会提供更大的回报。您需要问的问题是积累财富(相对于存钱)有多重要,以及您愿意为此承担多少风险。

2. 你可能欠罚款

提前还款罚款不像多德弗兰克法案之前的世界那样普遍,但一些贷款仍然存在。如果您的贷款确实带有其中一项罚款,并且您在获准之前还清了贷款,您可能会面临巨额费用,通常约为贷款余额的 2%。

对于剩余 120,000 美元的贷款,这意味着额外的 2,400 美元——当你真正想省钱时,这是一笔相当大的零钱。

3.它可能会让你现金枯竭

还清抵押贷款是否意味着用尽所有积蓄或将所有现金留在家里?这些都不是一个精明的财务举措。一方面,充足的应急基金是关键——尤其是作为房主。

最重要的是,占用所有流动性可能很危险。如果您遇到某种代价高昂的紧急情况或面临您没有预料到的巨额开支,您将如何支付这些费用?18%利率的信用卡?虽然卖掉你的房子会有所帮助,但这并不是一个即时的选择。你需要几周甚至几个月的时间来实现它(即使那样,你也会离开家)。

房地产市场是另一个需要考虑的因素。虽然专家预计不会很快崩盘,但总有可能再次出现泡沫破灭,房屋价值会崩盘。如果发生这种情况,您可能会损失一大笔(甚至全部)您刚刚投入的现金。

退一步思考大局

偿还抵押贷款显然可以减轻您的负担,因此,如果您的目标是高枕无忧并在银行储蓄,那么请务必寄出支票。但是,如果长期积累财富更适合您,那么您将需要退后一步并在继续前进之前进行一些仔细的评估。还清还是投资会让你变得更多?您是否愿意为获得双倍或三倍的回报而冒险?与投资中的大多数事情一样,答案在于您的个人目标以及您对风险的偏好。

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