您永远不知道计划外的账单何时会落在您的腿上，无论是汽车维修、家庭维修还是医院发票。保持稳定的应急基金很重要，这样您就可以随时准备就绪。
作为一般规则，您的目标应该是在您的储蓄账户中存入三到六个月的生活费用。这笔钱不仅可以帮助您解决意外的账单，还可以帮助您度过失业时期。
但是，如果您遇到计划外的账单，您的应急基金可能不是您唯一的资金来源。如果您持有传统经纪账户的投资(与退休计划相反，如 IRA)，您可以随时兑现这些投资而不会受到处罚。如果需要资金，您可能会在挖掘储蓄账户和清算一些股票之间左右为难。
在大多数情况下，在这种情况下，您通常最好突袭您的应急基金，而不是兑现投资。但可能有一些例外。
清算投资的问题
将现金存入银行的好处是您不必担心在取款之前会损失本金的任何部分。使用投资账户，您的余额价值可能会根据市场表现而波动。
出售投资以获取现金的问题在于，当它们下跌时，您可能会通过出售它们来锁定损失。这就是为什么在需要资金时动用应急基金通常更可取的原因之一。
假设您拥有一家公司，您拥有 10 股您以每股 200 美元的价格购买的公司。如果在你需要钱的时候，这些股票每股只值 190 美元，那么兑现将意味着损失 100 美元(而如果你不理会这些股票，它们的价值可能会在一周左右轻松回升)。
但即使您正在考虑出售投资以获取现金，这样做并不总是理想的，因为它会触发资本利得税。您因出售投资获利而需要缴纳的税款取决于您在出售前持有它们的时间。但回到我们的例子，如果你以每股 200 美元购买的 10 股股票现在价值 210 美元，那就是 100 美元的收益。如果你兑现，你将被征税 100 美元。
相比之下，当您从储蓄账户中取款时，您根本不会被征税。除了收取利息，您没有在储蓄账户中赚钱。虽然银行账户利息是应税的，但从您的储蓄中取出资金不会增加您的税负。如果有的话，它应该降低它，因为你可以用更少的钱来赚取利息。
什么是正确的电话?
如果您在经纪账户中持有长期资本收益(适用于持有至少一年零一天的投资)，并且您的收入较低，则资本收益税可能不适用于您。在这种情况下，如果您宁愿兑现投资也不愿动用紧急储蓄，那就去做吧。不过，请注意，清算投资意味着失去让它们获得更多价值的机会。
但是，如果您在经纪账户中有健康水平的紧急储蓄和投资，那么当突然需要资金时，您通常最好退出前者。尽管高收入者的长期资本利得税最高可达 20%，而且大多数人的税率为 15%，但当您可以突袭应急基金时，根本纳税是愚蠢的。
此外，拥有应急基金的全部意义在于支付计划外的账单。您不妨将这笔钱用于其预期目的，这样您就可以让您的投资增长。
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美联储信息网 » 2月28日我应该出售投资还是动用我的应急基金
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