根据美联储的数据，2018 年学生贷款借款人的平均未偿还贷款债务在 20,000 美元至 24,999 美元之间，每月还款额在 200 美元至 299 美元之间。
如果您正在努力支付学生贷款，您可能会想用信用卡支付学生贷款。联邦贷款服务商和私人贷方都不接受信用卡付款，但从技术上讲，您可以通过信用卡余额转账偿还学生贷款债务。
也就是说，不建议以这种方式使用余额转账，因为它会影响您的财务和信用记录。这是你需要知道的。
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您可能很想使用信用卡来支付学生贷款，尤其是当您接近违约并想避免它时。但是使用信用卡支付学生贷款的过程很复杂。
美国财政部的规定不允许联邦学生贷款服务机构接受信用卡付款，私人贷款机构也效仿，只允许您从您的银行账户付款。
解决此问题的一种方法是使用余额转账支票，一些信用卡公司会不时向持卡人发送支票。这些支票通常附带0% 的介绍 APR 促销和少量余额转账费。
您可以将支票写给您的贷方并将其作为付款提交，或者将您自己写为收款人并将其存入您的支票账户并从那里付款。
虽然此选项可能很有吸引力，因为它可以帮助您避免违约，并可能在一段时间内让您不感兴趣，但弊大于利。
学生贷款利率是否低于信用卡利率?
平均而言，学生贷款利率远低于信用卡利率。即使您可以通过余额转账支票获得介绍性的 0% APR 促销，该促销也不会永远持续下去。
结束后，您将恢复到卡的常规 APR。如果您无法在介绍性 APR 结束时还清全部余额，那么您在促销期间获得的任何利息节省都可能会化为乌有。
为什么用信用卡支付学生贷款是个坏主意
由于多种原因，使用信用卡支付学生贷款是有风险的。即使有可能在余额转账支票上获得 0% 的 APR 促销，也不建议借款人使用信用卡支付学生贷款。原因如下：
更高的利率——一些信用卡提供为期一年或更长时间的 0% APR 促销活动。但是，一旦促销期结束，您最终将支付更高的利率。
没有固定的还款期限——与学生贷款不同，信用卡没有固定的还款期限，很容易陷入最低还款陷阱。因此，您最终会支付更长的债务(同样，以更高的利率)的风险很高。
余额转账费用——如果您几乎还清了贷款并希望在最后一年左右的还款中节省一些利息，您可能会考虑使用此策略。但请记住，余额转账支票通常会收取费用，可能高达转账余额的 5%。根据余额和您的学生贷款利率，您实际上可以通过坚持定期支付学生贷款来节省更多。
信用使用率——您的信用使用率是决定您的信用评分的重要因素。费率的计算方法是将您的信用卡余额除以您的信用卡限额。因此，如果您用信用卡偿还大部分学生贷款，由此产生的高余额可能会导致您的信用利用率飙升，从而损害您的信用。
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用信用卡支付学生贷款之前要考虑什么
虽然使用信用卡支付学生贷款并不是一个好主意，但如果您选择此选项，则需要仔细考虑以下因素：
细则——一些余额转账支票可能包含条款，说明如果您将支票用于支付另一张信用卡以外的任何其他用途，则该支票将被视为现金垫款。如果发生这种情况，您可能会错过 0% APR 促销活动，甚至可能会收取比您卡的常规 APR 更高的利率。此外，在某些情况下，如果您在介绍性 0% APR 促销期间错过付款，发卡机构可能会立即终止付款，并按该卡的常规 APR 向您收取费用。
信用卡费用——确保您了解余额转账费用是多少，并将其与您在介绍期内节省的利息进行比较。
利息费用——促销期结束后，您将支付信用卡的常规年利率，这可能远高于学生贷款利率。考虑是否值得在以后冒更多的利息费用进行短期休息。
对您的信用的潜在影响——想想使用余额转移来偿还学生贷款债务将如何影响您的信用利用率。如果您认为还清余额需要一些时间，您可能会在一段时间内获得低信用评分，这可能会导致您错过未来贷款和信用卡的利息储蓄。
请记住，唯一一次用信用卡支付学生贷款可能是有意义的，如果您的学生贷款余额很小，您有一张余额转账支票，年利率为 0%(没有预付现金的威胁)，而且您知道您将能够在介绍期到期之前无息偿还全部金额。
不过，即便如此，也要计算一些关于你将为学生贷款支付多少利息的数字，并将其与余额转账费进行比较，以确定它是否真的值得。
管理学生贷款债务的其他方法
如果您正在考虑使用信用卡支付学生贷款，因为您正在努力跟上付款，这里有一些替代方案可供考虑，它们不会使您的财务和信用面临风险。
申请延期或延期
延期和宽容都可以在一段时间内免除学生贷款的支付，这可能因您拥有的学生贷款类型和您的贷方而异。如果您有联邦学生贷款并且您遇到经济困难或者您要返回学校攻读另一个学位，您可能有资格。
如果您负担不起每月还款但又不想采用收入驱动的还款计划，这些选项可能会有所帮助。但请记住，即使您的付款被暂停，您的贷款也会继续产生利息。唯一的例外是，如果您已经补贴了联邦学生贷款并且您正在延期。
加入以收入为导向的还款计划
如果您有联邦学生贷款， 如果您因收入而难以跟上每月付款的步伐，那么以收入为导向的还款计划可能会有所帮助。
您可以从四种不同的以收入为导向的还款计划中进行选择，您的还款额将介于您的可自由支配收入的 10% 到 20% 之间。您的贷款服务机构将根据您的收入、您所在州和家庭规模的贫困准则以及基于计划的百分比来计算此金额。您的还款计划将延长至20 年或 25 年，之后任何余额将被免除。
如果您预计长期需要较低的每月付款，这可能是一个不错的选择。也就是说，您最终会在延长的还款期限内支付更多的利息。
合并您的联邦学生贷款
如果您担心拖欠联邦学生贷款，您可以通过新的贷款服务商，甚至是同一家贷款服务商将它们合并为直接合并贷款。根据您拥有的贷款类型，合并可以让您获得更多以收入为导向的还款选择，甚至贷款减免计划。您还可以选择长达 30 年的还款计划，这将减少您的每月还款额。
但合并并不一定能确保较低的利率。您的新利率将是您现有贷款利率的加权平均值。
为你的学生贷款再融资
如果您的信用和收入状况良好，您可以为学生贷款再融资并获得较低的利率。您还可以通过每月付款获得一些额外的灵活性，因为许多私人再融资贷方提供的期限从 5 年到 20 年不等。
但是，如果您的信用状况不佳，您可能需要一个共同担保人来帮助您获得资格。如果您没有联署人，再融资可能不是您的选择。此外，通过私人贷方为联邦学生贷款再融资将导致您无法获得联邦贷款福利和保护，因此如果您想保留获得收入驱动的还款计划和宽恕计划的机会，请三思而后行。
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