即使是不符合大多数定期或终身寿险保单资格的人，通常也可以购买保证人寿保险。虽然申请有保证批准的保单听起来很有吸引力，但这种人寿保险也有一些严重的缺点。
在购买保证人寿保险之前，请考虑这些优点和缺点。
保证人寿保险的优势
1.医疗条件不会取消资格
大多数类型的人寿保险单都需要体检和详细的健康史。两者的目的都是为了发现购买保险的人可能患有哪些疾病。
一些预先存在的条件使人们完全无法购买标准期限或终身人寿保险。但这不是保证问题人寿保险的问题。几乎任何想购买保证发行保单的人都可以，而且基本上没有被拒绝保单的风险。
2.年龄并没有取消资格
许多保险公司有购买定期或终身寿险的年龄上限。这因保险公司而异，但可能早至60年代末或70年代初。不幸的是，有时人们直到晚年才意识到购买保险以保护家人免受经济损失的重要性。
即使是没有资格获得标准保险的老年人，通常也可以使用有保证的问题政策。不想让亲人承担高昂的葬礼费用或其他大笔临终费用的老年人可能会发现有保证的人寿保险是他们最好的，甚至是唯一的选择。
3.保险通常是终身有效的
在大多数情况下，只要保单持有人继续支付保费，保证发行的人寿保险单就终生有效。与定期人寿保险不同，死亡抚恤金支付不仅在有限的年限内可用。
保证人寿保险的缺点
1.政策昂贵
保证发行保单的保费就其提供的承保范围而言很高。对于年轻健康的人来说，保证问题政策总是比标准政策(包括体检)更昂贵。
2.覆盖范围低
在大多数情况下，保证问题覆盖的最大死亡抚恤金较低。例如，许多保险公司限制投保人购买不超过25,000美元的保障。这可以帮助支付葬礼费用并支付一些费用，但对于为幸存的家庭成员提供长期的经济损失保护并没有多大作用。
3.通常有一个等待期
保证发行的保单通常在全额死亡抚恤金生效之前有一个等待期。例如，死亡抚恤金可能会在几年内分阶段进行，如果投保人在购买保险后的一两年内去世，受益人只会收到一部分。
由于所有这些原因，最好仔细考虑保证问题覆盖是否真的是最佳选择，或者探索其他覆盖选项是否是个好主意。
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美联储信息网 » 保证发行人寿保险的3个优点和3个缺点
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