征信5年后不是清零而是更新，央行征信是每隔五年就会更新一次，一旦征信出现逾期记录，那么就需要五年后才会更新为新的状态。但是如果申请人没有还清，那么征信污点在5以后还是会出现在征信记录中，需要在还清贷款以后，征信5年后才会进行更新。
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